Słowa cashback i moneyback brzmią dość podobnie i nic nam nie mówią więc co to tak naprawdę jest?
Moneyback jest narzędziem promocyjnym pozwalającym zarabiać na codziennych wydatkach, w zamian za zrealizowanie transakcji bezgotówkowych. Banki obligujące do wypłaty premii oferują moneyback w wysokości kilku procent od wydanej kwoty, która trafia na nasze konto w kolejnym miesiącu.
Cashback służy do wypłaty gotówki w sytuacji, gdy nie mamy dostępu do najbliższego bankomatu. Poza tym patrząc na wprowadzane opłaty za korzystanie z maszyn, czy warunki, jakie trzeba spełnić, aby wypłacić pieniądze bez kosztów, myślę, że usługa cashback jeszcze bardziej rozwinie swoje skrzydła.
Jeszcze kilkanaście lat temu, sformułowania cashback i moneyback stosowane były zamiennie. Cashbackiem uznawano zarówno usługę bankową, która polegała na wypłacie gotówki podczas płacenia kartą za zakupy w sklepie, jak i usługę pozwalającą na zwrot części pieniędzy za zrealizowanie transakcji bezgotówkowych.
Obecnie banki starają się rozgraniczać oba pojęcia:
za cashback uznają dodatkową funkcjonalność karty, za pomocą której mamy możliwość wypłacenia gotówki w sklepie. Możemy z tego skorzystać w dowolnej chwili, a żądana kwota zostanie pobrana z naszego konta bankowego,
z kolei moneyback to specjalna forma premii, w postaci częściowego zwrotu środków, którymi bank nas nagradza, np. za aktywne i regularne posługiwanie się kartą. Jednak, aby otrzymać taką premię, trzeba najczęściej spełnić dodatkowe warunki, m.in. wydać „plastikiem” określoną sumę, zapewnić odpowiedni wpływ na rachunek albo zrealizować zakupy w kategorii sklepów wskazanych przez bank.
CASHBACK
Usługa cashback to coraz bardziej popularny sposób na wypłatę pieniędzy z konta. Według Informacji o kartach płatniczych za IV kwartał 2019 r. przedstawionej przez Narodowy Bank Polski, na koniec grudnia 2019 r. liczba placówek handlowo-usługowych, w której możliwe było dokonanie transakcji cashback wyniosła 236,9 tys. W tym samym okresie zanotowano 4,9 mln transakcji na łączną kwotę 608 mln zł, a średnia wypłata w sklepie opiewała na kwotę 123 zł.
Jak już wcześniej wskazałam Cashback to usługa, która pozwala na wypłatę gotówki podczas zakupów w punktach usługowo – handlowych, czyli np. w sklepie spożywczym, supermarkecie czy stacji benzynowej. Klient może wybierać spośród całej puli miejsc, które na pewno są w jego pobliżu – w programie uczestniczą m.in. tak znane marki jak: Żabka, Dino, Carrefour, Media Markt, BP, Ruch czy POLOMarket. Punkty, w których możliwe są wypłaty przy pomocy terminala, oznaczone są zlokalizowaną w widocznych miejscach (zwykle przy drzwiach wejściowych lub przy kasie) specjalną naklejką.
Do skorzystania z usługi cashback wystarczy “zwykła” karta debetowa Mastercard lub Visa, a bank, w którym masz konto musi oferować taką funkcjonalność. Wypłata pieniędzy to czynność niejako dodatkowa, bo wymaga dokonania płatności za usługę lub zakupy w sklepie. Przy czym kwota płatności jest dla “wypłaty sklepowej” bez znaczenia – może wynieść nawet 1 zł. Jedyny ogranicznik kwoty, którą można wybrać w razie potrzeby to odgórny limit dla Karty Visa, który wynosi 300 złotych, natomiast dla Karty Mastercard ten limit jest wyższy i tu wynosi on 500 złotych. Świetna funkcja, której nie posiadają bankomaty to fakt, że można wybrać nawet nierówną kwotę np. 34.50 złotych.
W chwili obecnej kilkanaście banków świadczy tą usługę a najbardziej popularne to:
Millennium BankAlior BankING Bank ŚląskiCredit AgricoleSantander Bank PolskaPekao SA
Wymienić należy kilka zalet tejże usługi:
łatwy dostęp – liczba punktów handlowo – usługowych, które dają możliwość korzystania z usługi jest coraz większa i obejmuje popularne sieci, które zwykle są w okolicy pracy czy domu,bezpieczeństwo – wypłata pieniędzy zabezpieczona jest PINem, co pozwala ochronić się przed nieuprawnionym dostępem osób trzecich,wypłacić można nietypową kwotę – np. 259,60 zł – nie trzeba się ograniczać do wypłaty banknotów – możesz wypłacić dokładnie tyle, ile potrzebujesz,
MONEYBACK
Moneyback przeżywa w Polsce istny renesans. Co rusz pojawiają się nowe oferty banków zapewniające zwroty od transakcji kartą lub BLIKIEM. Jako że liczba punktów akceptujących transakcje bezgotówkowe stale rośnie, w łatwy sposób możecie uzyskiwać dodatkowe dochody w sposób pasywny.
Poniżej trzy przykłady takich rozwiązań:
Obecnie najwyższy moneyback dostępny jest w banku Citi Handlowy. Otwierając konto Citi Priority możecie otrzymać 100 zł na start, zaś w kolejnych 6 miesiącach do zdobycia będzie 300 zł w formie zwrotów za transakcje bezgotówkowe kartą debetową wydaną do rachunku. Warunkiem uzyskania zwrotów jest zapewnienie minimum jednej transakcji bezgotówkowej w miesiącu na łączną kwotę
- co najmniej 50 zł. Do transakcji zaliczają się zarówno te w punktach stacjonarnych, jak i w Internecie.
- T-Mobile Usługi Bankowe Alior Banku ma w swojej ofercie dwa konta osobiste: Freemium oraz Premium. Oba rachunki pozwalają uzyskiwać dodatkowe dochody dzięki 5% zwrotu za transakcje kartowe. W przypadku konta Freemium maksymalny miesięczny zwrot to 15 zł (rocznie 180 zł), zaś konto Premium zapewnia do 25 zł miesięcznie (rocznie 300 zł). Promocyjne 5% zwrotu od transakcji kartą dotyczy zarówno transakcji wykonywanych kartą debetową jak i kartą kredytową. Zsumowany bonus wypłacany jest 15. dnia następnego miesiąca, po miesiącu, w którym zostały dokonane transakcje. 5% zwrotu otrzymacie zarówno za transakcje w tradycyjnych punktach handlowo-usługowych jak na przykład: sklepy, stacje paliw, kina, pływalnie, itd. jak i w Internecie. Promocja przeznaczona jest dla osób, które założą konto w T-Mobile Usługi Bankowe wraz z kartą debetową. Ponadto należy wyrazić i nie odwołać zgody na przetwarzanie danych w celach marketingowych oraz zgody na weryfikację historii zobowiązań. Premia będzie wypłacana maksymalnie sześć razy.
- Sowity i dość łatwy moneyback można uzyskać obecnie w promocji mBanku. Na start bank oferuje 100 zł premii pieniężnej oraz 100 zł w formie bonu do wykorzystania w serwisie fly.pl. Moneyback wynosi 4% od transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą (również poprzez Android Pay) lub BLIKIEM. Maksymalny miesięczny zwrot to 100 zł, zaś okres wypłacania premii trwa przez 6 miesięcy (łącznie do 600 zł). Transakcje będą objęte promocją od pierwszego pełnego miesiąca kalendarzowego po podpisaniu umowy.
Mylenie programów moneyback i cashback jest na tyle nagminne, że jeden z ogólnoświatowych programów skierowanych do klientów, jest również nazywany cashback.
Przy czym w rzeczywistości, to możliwość otrzymywania zwrotu części środków za zakupy.
A więc klasyczne rozwiązanie typu moneyback – z możliwością zbierania punktów zakupowych, które można przeznaczyć na dowolny zakup, wskazany w regulaminie serwisu.
Cały program obecnie działa w oparciu o aplikację na smartfony. I w bardzo w wielu przypadkach działa jedynie w przypadku płatności za zakupy dokonywane online. Akceptanci kart wydanych w ramach programu oraz aplikacji w smartfonie, mogą uzależnić przyznawanie punktów premiowych oraz zwrotu za zakupy od kwoty za zakupy.
Regina Skoczeń – Studentka Ewspa Londyn.
Źródło:
Centrum bankowości-https://centrumbankowosci.pl/Cashback, Moneyback- https://www.czerwona-skarbonka.pl/Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców (Dziennik Ustaw z 2005 r. Nr 206, poz. 1715)
