Większości z nas upadłość kojarzy się z działalnością gospodarczą. Nic bardziej mylnego. Osoba fizyczna tj. każda osoba od urodzin aż do śmierci może ogłosić upadłość konsumencką. Co czwarta osoba ogłaszająca upadłość ma między 36 a 45 lat.
Czym jest upadłość konsumencka?
Upadłość konsumencka to postępowanie sądowe przewidziane dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej i które są niewypłacalne z przyczyn od nich niezależnych (zachorowałeś, spłonął twój dom, doradca w banku nie poinformował cię o kosztach kredytu, drastycznie zmienił się kurs waluty obce). Oznacza to, iż osoba zadłużona nie jest w stanie spłacać zobowiązań finansowych. Co to oznacza? Przykładowo zaciągnąłeś kredyt na mieszkanie. Wtedy zarabiałeś 4 tys. zł miesięcznie miedzy czasie zostałeś zwolniony z pracy i od dłuższego czasu nie możesz znaleźć posady, więc nie masz z czego spłacić długu. Na powyższą sytuacje nie miałeś wpływu, więc na tej podstawie sąd może zaakceptować Twój wniosek.
Ustawa o upadłości konsumenckiej.
Zasady upadłości konsumenckiej reguluje Prawo upadłościowe i naprawcze. Zgodnie z nim tylko Ty masz prawo złożyć wniosek o swoją upadłość. Nie może tego zrobić ani prokurator ani osoba, u której zalegasz z długami.
Jak złożyć wniosek o upadłość konsumencką?
Wniosek o upadłość konsumencką należy złożyć w sądzie rejonowym właściwym dla miejsca zamieszkania osoby fizycznej.
Zawiera on dane:
- imię i nazwisko, miejsce zamieszkania, pesel
- wskazanie miejsc, w których znajduje się majątek dłużnika
- wskazanie okoliczności wniosku
- aktualny i zupełny wykaz majątku z jego oszacowaniem
- spis wierzycieli ze wskazaniem ich adresu oraz wysokości i terminu zapłaty
- spis wierzytelności
- lista zabezpieczeń
- oświadczenia co do postawy
Koszt wszczęcia postępowania upadłościowego wynosi 30,00 zł.
Kiedy warto wnioskować o upadłość konsumencką?
Upadłość konsumencka jest dobrym rozwiązaniem w przypadku poważnego zadłużenia, jednak należy podjąć tego rodzaju decyzje rozważnie. Po ogłoszeniu upadłości pozbywamy się wszystkich zadłużeń ale jednocześnie równa się to utracie całego majątku, dlatego warto starać się o upadłość kiedy zobowiązania przekraczają wartość całego naszego majątku.
O czym warto wiedzieć?
W razie oddalenia wniosku z kolejnym można wystąpić po 10 latach. Natomiast jeśli upadłość została ogłoszona przez kolejne 5 lat dłużnik figuruje w rejestrze Biura Informacji Kredytowej, co praktycznie uniemożliwia zaciągniecie kredytu.
Nie można ukrywać żadnego elementu swojego majątku. Jeśli sąd odkryje, ze cos jeszcze posiadamy to odrzuci wniosek.
O ogłoszenie upadłości możesz wnioskować nawet wtedy, gdy masz tylko jeden kredyt, a jeśli masz problem ze spłatą tylko jednego zobowiązania (np. kredytu hipotecznego), a pozostałe spłacasz regularnie (np. sprzęt na raty), to wraz z ogłoszeniem upadłości, sąd umorzy je wszystkie. Nie ma możliwości, że np. jeden z kredytów będziesz spłacać jak dotąd.
Należy tez pamiętać, ze ogłoszenie upadłości nie oznacza pozostania bez środków do życia. Z sumy uzyskanej ze sprzedaży majątku wydziela się upadłemu kwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu lokalu mieszkalnego w tej samej lub sąsiedniej miejscowości za okres od dwunastu do dwudziestu czterech miesięcy.
Katarzyna Jamiołkowska
Studentka EWSPA Bruksela
