Pandemia przyniosła całemu światu ogromne straty i niewielkie zyski.
Dlatego wiele firm w czasach pandemii boryka się z problemami finansowymi, a szukając rozwiązania łapią się każdej deski ratunku. Szukając ratunku sprawdzają różne oferty.
Oczywiście najbardziej przemawiają do nas te z ładnym logo firmy oraz informacją „Oferta bez Bik, Krd”, szybki kredyt. W momencie, gdy potrzebujemy pieniądze na już często zapominamy o ostrzeżeniach i nie sprawdzamy firmy, które dają takie szybkie kredyty.
Jednak należałoby najpierw sprawdzić wszystkie za i przeciw oraz jeżeli to jest możliwe skorzystać z firm, które się specjalizują w wyszukiwaniu ofert kredytowych dla firm oraz osób prywatnych. Z pomocą może również przyjść Internet, w którym można znaleźć wiele informacji. Jednak szukając na własną rękę, po wyczerpaniu wszystkich możliwych sposobów warto najpierw spojrzeć również na ostrzeżenia oraz inne informacje, które powinniśmy sprawdzić na wstępie, aby nie dać się oszukać.
W Polsce działa wiele instytucji uprawnionych do podejmowania działań w zakresie nieprawidłowości w działalności podmiotów rynku finansowego, zgłaszanych przez klientów tych podmiotów. Instytucje te nie mają jednak obowiązku zajmowania się każdą indywidualnie zgłoszoną sprawą, lecz po dokonaniu analizy sygnalizowanego problemu, podejmują decyzję o możliwości podjęcia działań stosownie do posiadanych przez siebie kompetencji.
Do tych Instytucji należą przede wszystkim:
UOKIK
KNF
Rzecznik Finansowy
Kompetencje KNF określone zostały w ustawie z dnia 21 lipca 2006 r. o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz w ustawach regulujących działalność poszczególnych sektorów rynku finansowego, tj.: bankowego, ubezpieczeniowego, emerytalnego, kapitałowego, spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i usług płatniczych.
Celem nadzoru KNF nad rynkiem finansowym jest zapewnienie prawidłowego funkcjonowania tego rynku, jego stabilności, bezpieczeństwa oraz przejrzystości, zaufania do rynku finansowego, a także zapewnienie ochrony interesów uczestników tego rynku również poprzez rzetelną informację dotyczącą funkcjonowania rynku.
Do zadań Rzecznika Finansowego należy w szczególności rozpatrywanie wniosków w indywidualnych sprawach, wniesionych na skutek nieuwzględnienia roszczeń klienta przez podmiot rynku finansowego w trybie rozpatrywania reklamacji oraz wniosków dotyczących niewykonania czynności wynikających z reklamacji rozpatrzonej zgodnie z wolą klienta. Rzecznik Finansowy może wytoczyć powództwo na rzecz klientów podmiotów rynku finansowego w sprawach dotyczących nieuczciwych praktyk rynkowych dotyczących działalności tych podmiotów, jak również za zgodą powoda wziąć udział w toczącym się już postępowaniu. Na podmiot rynku finansowego, który narusza obowiązki informacyjne w zakresie określenia procedury rozpatrywania reklamacji czy też narusza terminy rozpatrywania reklamacji określone w ustawie z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym, Rzecznik Finansowy może, w drodze decyzji, nałożyć karę pieniężną do wysokości 100 000 zł.
Na stronie UOKIKU znajdziemy praktycznie każdą informację dotyczącą firm udzielających pożyczek, kar nakładanych na nieuczciwych przedsiębiorców oraz możemy dostać darmową poradę prawną dotyczącą spraw konsumenckich.
Szukając materiału do tego artykułu to właśnie na stronie UOKIK znalazłam ostrzeżenia odnośnie wielu firm takich jak GELDOR Artur Karwot z Rybnika firma ta uruchomiła ponad 100 serwisów internetowych np.
- Pozyczkanatelefon24.pl
- pozyczkahit.pl
- bezbiku.pro
- zebrapozyczki.pl
- Na wszystkich stronach, należących do tego przedsiębiorcy, żeby złożyć wniosek, trzeba wysłać SMS za 25 złotych. Po wysłaniu SMS nasz wniosek pożyczkowy jest procesowany w nieskończoność. Żeby ponowić wniosek, trzeba wysłać kolejnego SMS-a. Wyglądem i przekazem marketingowym sugerują one możliwość uzyskania pożyczki. Jest na nich suwak umożliwiający wybranie jej parametrów, są takie hasła jak „Pożyczki online od zaraz”. Są też opinie zadowolonych klientów – umieszczone przez przedsiębiorcę, który zablokował możliwość dodawania autentycznych komentarzy. Nie ma również możliwości skontaktowania się z biurem obsługi klienta. Pożyczki od firmy GELDOR jednak uzyskać nie można. Przedsiębiorca zbiera tylko dane konsumentów, którzy składają o nią wniosek. Potem umieszcza je na stronie internetowej, do której mają dostęp potencjalni pożyczkodawcy.
- Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów w grudniu 2017 r. wszczął postępowanie przeciwko tej firmie.
Nałożono karę na tą firmę w kwocie 45 tyś. zł. Postępowanie w tej sprawie prowadzi również Komenda Wojewódzka Policji w Katowicach pod nadzorem Prokuratury Okręgowej w Gliwicach.
Jak powiedział Prezes UOKIK Marek Niechciał (…) Działalność firmy GELDOR naraża konsumentów na znaczne straty. Często są to osoby w trudnej sytuacji materialnej, którym bank odmówił pożyczki. Ich problemy finansowe mogą się jeszcze pogłębiać wskutek daremnych prób uzyskania pieniędzy za pośrednictwem licznych serwisów tego przedsiębiorcy (…)
Opisałam tylko jeden przykład takiego nieuczciwego przedsiębiorcy, lecz na chwilę obecną UOKIK prowadzi ponad 30 takich postępowań. Częstą praktyką jest pobieranie przez instytucje parabankowe wysokich opłat przygotowawczych lub wynagrodzenia za cały okres kredytowania jeszcze przed podpisaniem umowy albo wypłatą pieniędzy, a następnie nieudzielanie pożyczki i zatrzymywanie wpłaconych kwot. Sytuacje takie są coraz częstsze. Nieuczciwe firmy bazują na konstrukcji umów, które umożliwiają im odmowę udzielenia pożyczek, na podstawie pozornie obiektywnych kryteriów np. braku odpowiedniego zabezpieczenia. Jednocześnie wymagane zabezpieczenia sięgają nawet 300 % wartości pożyczki, co z góry przesądza to o negatywnym rozpatrzeniu wniosku konsumenta.
Już samo hasło — Bez BIK czy bez zdolności kredytowej — powinno być ostrzeżeniem dla potencjalnego konsumenta. Skoro nie chce brać na siebie odpowiedzialności w postaci sprawdzenia naszej zdolności kredytowej istnieje duże prawdopodobieństwo, że w ogóle nie planuje udzielić nam czyli konsumentowi pożyczki, a jedynie wyłudzić od niego wysokie wynagrodzenie lub opłatę przygotowawczą. Należy pamiętać, że każdy pożyczkodawca ma obowiązek oceniać ryzyko kredytowe konsumenta przed zawarciem umowy, co wynika z art. 9 ustawy o kredycie konsumenckim.
Dlatego aby pomóc konsumentom UOKIK na swojej stronie przygotował listę pytań i odpowiedzi w których możemy wyczytać wiele informacji a dzięki nim nie dać się oszukać.
Możemy tam przeczytać np.
- Jaka jest różnica między kredytem a pożyczką?
- Jaki powinien być maksymalny koszt kredytu?
- Do jakiego rodzaju umów nie stosuje się przepisów dotyczących kredytu konsumenckiego?
- Na czym polega instytucja pozasądowego rozwiązywania sporów i czy może mieć ona zastosowanie w przypadku sporu z kredytodawcą?
Dzięki tak wielu informacjom, które tam się znajdują możemy uzyskać dość dobre informacje na temat kredytów, firm, które je udzielają oraz jakie mamy prawa i obowiązki jako kredytobiorca.
Dlatego zanim postanowimy o tym, że chcemy czasem po prostu musimy wziąć pożyczkę lub kredyt zalecam przeczytać wszelkie informacje na stronie UOKIK oraz jeżeli to jest potrzebne dopytać poprzez formularz znajdujący się na stronie tej Instytucji, a będziemy mogli spać spokojnie i nie damy się wciągnąć w pułapkę oszustów finansowych, których w tych czasach nie brakuje.
Jak mówi Małgorzata Krasnodębska- Tomkiel – Prezes UOKIK (…) Niezależnie od działań podejmowanych przez UOKiK, każdy konsument powinien bardzo dokładnie przemyśleć decyzję o wyborze instytucji, z którą planuje zawrzeć umowę o kredyt czy powierzyć życiowe oszczędności. Nic bowiem nie zastąpi zdrowego rozsądku i ostrożnego podejścia do ofert związanych z domowymi finansami. (…)
Regina Skoczeń Studentka EWSPA Londyn.
Źródło:
- Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. 2011 nr 126 poz. 715)
- Raport z badania „Konsument na rynku usług finansowych” przeprowadzonego przez TNS Polska na zlecenie UOKiK
- https://www.knf.gov.pl/
- Komentarz Małgorzaty Krasnodębskiej-Tomkiel Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów – Konsumencie uważaj na swoje finanse
- https://www.uokik.gov.pl/
