Może się to wydawać dziwne, ale zadanie sobie tego pytania przed rozpoczęciem procesu zakupu pomoże ci podsumować własną sytuację.
1. Czy zawsze warto kupować?
Z czysto finansowego i obiektywnego punktu widzenia istnieją dwa powody, dla których obecnie nadal warto kupować w Belgii:
Rynek mieszkaniowy nie jest tak prężny jak kiedyś ale stabilny .
Nie oczekuj, że osiągniesz ogromny zysk z domu, tak jak prawdopodobnie robiono przez ostatnie 30 lat.
Obecnie rynek nieruchomości jest dość stabilny, a nawet niedźwiedzi w przypadku nieruchomości, które wymagają całkowitego remontu lub modernizacji pod względem efektywności energetycznej. Ale mimo wszystko ceny pozostają stabilne, a belgijski rynek nieruchomości przetrwał każdy kryzys. Powszechnie oczekuje się, że ceny będą nadal rosły w tempie zbliżonym do inflacji.
Stopy procentowe są nadal niskie
Niedawno w Belgii nastąpiła zmiana , ze stopy 1,5% do 4,5% dla kredytów hipotecznych.
Jeśli masz dobry profil, stawki można negocjować.
Lepiej kupić czy wynająć?
Czynsz jest mniejszym obciążeniem, ale po przejściu na emeryturę najemca nadal płaci, podczas gdy właściciel może skoncentrować się na innych projektach. W wieku emerytalnym taka kalkulacja ma sens, właściciele będą wolni od wszelkich kosztów kredytowych, podczas gdy najemcy nadal będą musieli płacić czynsz, co, biorąc pod uwagę wysokość naszych ustawowych emerytur, może okazać się problematyczne. Co więcej, właściciele domów zgromadzą aktywa, które będą mogli przekazać swoim dzieciom.
przykład:
Weźmy parę właścicieli i parę najemców, którzy zaczynają w podobnej sytuacji. Są po czterdziestce.
Właściciele zaciągają dług w wysokości 250 000 euro na mieszkanie, przy stopie procentowej wynoszącej około 3%.
Najemcy płacą miesięczny czynsz w wysokości 950 euro za równoważne mieszkanie.
W rezultacie właściciele spłacą 250 000 euro kapitału, ponad 50 000 euro odsetek i prawie 30 000 euro kosztów zakupu, co daje łączną kwotę 330 000 euro. Będą również musieli płacić podatek od nieruchomości, przeprowadzać prace konserwacyjne i remontowe itp. Będą mieli mniej na życie każdego miesiąca, ponieważ będą musieli wypłacić prawie 1200 euro, w porównaniu z 950 euro dla najemców.
Z drugiej strony, najemcy zapłacą 350 000 euro, biorąc pod uwagę, że ich czynsz będzie regularnie indeksowany. W ostatecznym rozrachunku wychodzi więc mniej więcej na to samo.
Kiedy jednak osoby te przejdą na emeryturę, właściciele będą wolni od wszelkich kosztów kredytowych, podczas gdy najemcy nadal będą musieli płacić czynsz, co – biorąc pod uwagę wysokość naszych ustawowych emerytur – może okazać się problematyczne. Co więcej, właściciele domów zgromadzą aktywa, które będą mogli przekazać swoim dzieciom.
Podsumowując:
W krótkim okresie czynsz jest mniejszym obciążeniem, ale po przejściu na emeryturę najemca nadal płaci, podczas gdy właściciel może skupić się na innych projektach. W wieku emerytalnym taka kalkulacja ma sens.
Czy to odpowiedni moment dla mnie?
Teraz, gdy wiemy już, że zakup jest bardziej interesujący z finansowego punktu widzenia, nadszedł czas, aby zadać sobie pytanie, czy Twoja sytuacja osobista i zawodowa nadaje się do tego projektu.
Zadanie sobie pytania, czy jest to odpowiedni czas dla Ciebie, jest jak przeprowadzenie mini-oceny swojego życia.
Zadaj sobie pytanie: co z moją sytuacją zawodową i osobistymi pragnieniami? Czy jestem gotowy spędzić kilka następnych lat w tym samym miejscu?
Jeśli odpowiedź jest twierdząca, możesz zacząć myśleć o swoich finansach już teraz. Ponieważ posiadanie depozytu nie tylko ułatwi ci życie, gdy pójdziesz do banku, ale także pozwoli zaoszczędzić sporo pieniędzy na spłacie odsetek, o czym porozmawiamy w następnym odcinku.
Ile pieniędzy możesz mieć do dyspozycji bez popadania w kłopoty? Pamiętaj, że musisz mieć niewielką rezerwę na wypadek, gdyby coś poszło nie tak.
Przyjrzyj się także swoim oszczędnościom. Portfel inwestycyjny? Ubezpieczenie grupowe? Ubezpieczenie na życie? Konto oszczędnościowe? Wszystko można wziąć pod uwagę.
Małgorzata Wilk
Klinika Prawa Bruksela
źródło: Lecho.be
